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Sala de Salud Financiera

 

Desde el Centro Social Virtual e-Rueca te damos información y asesoramiento personalizado sobre tu economía. Te ayudamos a resolver tus dudas con respecto a gestiones con el banco: ¿Qué requisitos necesito para abrir una cuenta bancaria? ¿Cómo enviar dinero a mi país? ¿Le debo dinero al banco, qué va a pasar? ¿Qué hacer si no puedo pagar la hipoteca?

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    Preguntas Frecuentes

    ¿Qué es la salud financiera?

    La salud financiera es un estado que se adquiere cuando una persona o familia cuentan con dinero suficiente para cubrir gastos, y disponen de algún ahorro para afrontar imprevistos. Si no es tu caso, ¡puedes contar con nosotras para la mejora de tu salud financiera!

    ¿Qué me aporta tratar mi salud financiera?

    Conocimiento y herramientas para poder tener información completa y poder emprender acciones que mejoren los recursos disponibles. Podrás gestionar mejor esos recursos, para vivir con más tranquilidad, tener un plan para solucionar las deudas pendientes o poder soñar con objetivos vitales tales como hacer un viaje o apuntarse a un curso de inglés, acciones que quizás requieran planificar un ahorro previamente.

    ¿Puedo abrir una cuenta bancaria en España?

    Lo normal es abrir una cuenta corriente o una libreta, disponer de cartilla o talonario de cheques y tarjeta. Cada banco lo denomina de una manera y pone sus condiciones y son libres de aceptarte o no como cliente, incluso pueden cancelarte la cuenta aunque para eso tiene que cumplir ciertas formalidades.

    • Solo tengo pasaporte de mi país de origen, NO UE:  Puedes abrir una cuenta para NO RESIDENTE, tanto en algún banco convencional como en bancos que solo operan por Internet. Hay que leer muy bien las condiciones porque suelen tener comisiones elevadas, tarjetas, etc. En algún momento tendrás que solicitar un Certificado de No Residente. 
    • Estoy tramitando la residencia por aún no tengo la tarjeta: Tendrás un número provisional, con él y el documento de tu país puedes hacerlo
    • Tengo Tarjeta de Residencia pero no me autoriza a trabajar: Si percibes alguna ayuda o subsidio, justificándolo es suficiente, si no tienes ingresos la opción es la Cuenta Básica 
    • Soy de un país de la UE y solo tengo el documento de mi país: con el de tu país es suficiente, aunque si la estancia se va a prolongar lo mejor es pedir un tipo de NIE especial para ciudadanos de la UE
    • Quiero abrir una cuenta como mi pareja, yo tengo DNI español pero ella:
      1. Tiene NIE: No hay problema
      2. Tiene pasaporte: Es mejor que cada uno tenga la suya hasta que ambos tengáis la misma situación de residencia
    Cuando he ido al banco me piden que les justifique el origen de mis ingresos. ¿Cómo lo hago?:
    • Soy estudiante: Debería bastar una carta del centro donde estudias o el resguardo de matrícula. Para algunos países es necesario además justificar el origen del dinero que recibirás en la cuenta  
    • Tengo trabajo pero sin contrato: Puede bastar la demanda de empleo, pero la operativa debe ser congruente con esa situación.  
    • Ahora estoy parado (inscrito como demandante de empleo) y sin ayuda. Ese documento es suficiente
    • Tengo solicitado el IMV:  El documento de solicitud debería servir, pero mejor mira las condiciones de la Cuenta Básica
    • Me piden que justifique dónde vivo: Solicita un certificado de empadronamiento

     

    Si aceptan abrirme la cuenta ¿Qué papeles me van a hacer firmar? ¿A qué me obligan?

    Antes de firmar nada procura leerlo y pregunta siempre, sobre todo si hay algo que no entiendes. Lo normal es firmar un documento donde se recogen tus datos básicos: nombre, dirección, filiación, profesión, actividad, etc.; otro relativo a la LOPD en el que te informan y autorizas la cesión (o no) de tus datos, otro más en el que te informan de manera genérica del producto que vas a contratar, después de eso firmarás los contratos propiamente dichos, puede ser uno que incluya la cuenta, la tarjeta, etc., o uno específico para cada producto. Pero siempre lee y pregunta, y quédate con una copia de todo lo que firmas

    Me han hablado de una “Cuenta básica”....
    • ¿Qué es y qué condiciones tiene?: Es una cuenta que se abre a cualquier persona física destinada sobre todo, aunque no en exclusiva, a personas en situación especial de vulnerabilidad o de exclusión financiera. Suele ir asociada con una tarjeta de débito o de prepago, tiene limitado el número y el tipo de operaciones que se pueden realizar; se puede abrir en los bancos comerciales más habituales y aunque sus condiciones mínimas están reguladas por una ley, conviene consultar antes 
    • ¿Qué requisitos tengo que cumplir?: Ser persona física, con residencia legal, para uso particular (técnicamente consumidor). No tener ninguna otra cuenta abierta en otro banco y para que sea gratuita acreditar la situación de exclusión social o vulnerabilidad y no tener propiedades a su nombre. Puede haber uno o varios titulares, pero todos deben cumplir las mismas condiciones.  

     

    Me dicen que para abrir la cuenta tengo que contratar alguna de estas cosas que no sé qué son, ¿Tengo que hacerlo?
    • Un seguro de vida:  Hay de varios tipos: accidente, enfermedad, vida puro, etc., la idea del seguro es cubrir a la persona en caso de que ocurra el hecho asegurado y pagar la indemnización o prestar el servicio correspondiente. Cuando se inicia la relación el banco suelen pedir el de accidente, con un capital no muy alto y en el que salvo que tengas una profesión de riesgo, la prima a pagar no es muy elevada 

    • Una tarjeta de débito:  Permite disponer del saldo que hay en la cuenta, tanto en efectivo en cajeros como en compras

    • Una tarjeta de crédito: Puedo hacer comprar o sacar dinero aunque no haya saldo en la cuenta, pero solo hasta el límite que el banco que me haya asignado, atención porque generalmente se paga a fin de mes, aunque hay otras modalidades

    • Un seguro de decesos: Es un caso especial de seguro que cubre los gastos derivados del fallecimiento, algo muy caro en España. Para personas con origen en otro país, suele existir una cláusula especial que es la de “Repatriación” y cubre los gastos de envío del cadáver al país de origen.

    Salvo en la cuenta básica, cada banco tiene sus propios productos y hace muchas combinaciones, por lo que si las condiciones no te satisfacen o son un poco caras, consulta con otro banco

      Quiero enviar dinero a mi país...
        • En metálico: No, a través de un banco no, hay otros establecimientos para hacer esta operación
        • Desde mi cuenta: Es la única manera 
        • ¿Tengo que justificar para qué o a quién se lo envío?: Depende de la cantidad y la frecuencia con que hagas el envío, si se trata de cantidades pequeñas y a familiares no es preciso. Si la cantidad es más elevada o la finalidad es distinta conviene siempre tener el justificante pues aunque el banco no lo pida, puede que el dinero quede retenido y ni el ordenante ni el beneficiario puedan recuperarlo hasta que se justifique adecuadamente la finalidad.
        Tengo dinero / he vendido una casa en mi país y quiero traerlo a España ¿Cómo puedo hacerlo? ¿Qué requisitos me van a pedir?

        En primer lugar depende de la legislación en tu país, pues puede haber restricciones en cuanto a la salida de capital, es muy importante la divisa en la que está el dinero, porque aquí solo se puede abonar en Euros, esto tiene costes importantes en cuanto a los cambios de moneda y las comisiones de los intermediarios. En cuanto a los justificantes, el documento en el que se ha efectuado la venta y los datos y movimientos bancarios, atención porque si está en un idioma diferente del español hace falta una traducción efectuada por un traductor jurado y con la Apostilla de la Haya.

          Tengo una cuenta con saldo negativo, le debo dinero al banco, y me lo están reclamando
          • Solo tengo esa cuenta, hace mucho tiempo que no la utilizo y me han ido cargando comisiones y gastos:  En general, si hace dos años que no utilizas la cuenta y el saldo negativo se produce por gastos, comisiones cuotas de tarjetas, etc., debería bastar una reclamación por escrito al banco; es importante acreditar que no has utilizado la cuenta en ese tiempo. 
          • Como está en negativo, cuando cobre (nómina, pensión, IMV, desempleo) no me va a quedar nada porque primero cobran ellos: Hay que ver el motivo por el que está en negativo, si te han pasado algún recibo pide que lo devuelvan, si es por gastos y comisiones que te han cobrado, repasa las condiciones para comprobar que es correcto el cargo 
          • ¿Qué sucede si no hago nada?: El importe del negativo irá creciendo hasta que el banco lo de como fallido. Puede suceder que te incluyan en ficheros de morosos y que al cabo del tiempo vuelvas a ese banco a abrir una cuenta y te reclamen esta deuda.
          • ¿Me pueden coger dinero de otra cuenta en la que estoy con mi pareja?: Si eres titular de la cuenta sí pueden hacerlo. Si figuras como autorizado no. 

          ¿Puedo abrir cuenta en otro banco? ¿Se comunican entre ellos?: Sí, puedes abrir cuenta en otro banco y no hay comunicación entre ellos. Tampoco te lo van a reclamar aunque te hayan incluido en un fichero de morosos, pero tendrás problemas si quieres pedir un préstamo o una tarjeta de crédito.

            Me están ofreciendo una tarjeta...
            • ¿Qué es una tarjeta revolving?: Es una modalidad de tarjeta de crédito en la que se paga o un porcentaje de la deuda de la tarjeta o una cuota fija mensual, estas tarjetas tienen un interés muy elevado (superior al 20% mensual) y el sistema de cálculo de los intereses es complejo. Muchos contratos de este tipo de tarjetas está denunciado por contener cláusulas abusivas
            • ¿qué es una tarjeta de débito? Una tarjeta que permite operar en cajeros y hacer compras hasta el saldo que haya disponible en la cuenta
            • ¿Qué es una de crédito?: Una tarjeta que permite operar en cajeros y hacer compras hasta el límite que le banco nos haya asignado, con independencia de que haya o no saldo en la cuenta, pues el pago no se hace en el momento sino a mes vencido
            • ¿Qué es una tarjeta pregago?: Es una tarjeta que no tiene acceso directo a la cuenta, es como un monedero, porque el saldo que tiene es aquel con el que yo la he cargado previamente
            Contraté una tarjeta de crédito / revolving, pero llevo varios meses de retraso en los pagos...
            • Creo que la deuda me va subiendo mes a mes, ¿Qué interés me están cobrado?: Comprueba el contrato, por lo general el interés en estas tarjetas es superior al 20%. Pregunta en el banco el modo de liquidación porque a veces los intereses no pagados se convierten en deuda que genera nuevos intereses. Si no lo tienes, pide una copia del contrato y consulta con un abogado por si hubiera cláusulas abusivas. 
            • Quisiera pagarlo pero ahora no puedo: Habla con el banco, estas tarjetas tienen un interés muy elevado y si tienes voluntad y medios para pagar, el banco te puede ofrecer una refinanciación para alargar el plazo reducir el interés. Otra opción es revisar el contrato y comprobar que no haya cláusulas abusivas denunciables. 

            En la Sala de Salud Financiera te ayudamos a resolver todas esas dudas que te surgen en torno a la economía:¿Cómo solicitar el ingreso mínimo vital? ¿Cómo conseguir descuentos en la factura de electricidad? ¿Cómo saber cuánto pago de agua? ¿Cómo negociar las deudas? ¿Cómo saber si estoy en lista de morosos?

            La salud financiera de una familia o persona es uno de los elementos más importantes para el equilibrio del resto de elementos vitales. El sobreendeudamiento, la petición de tarjetas de crédito, préstamos sin fijarnos en la letra pequeña pueden suponer situaciones de verdadera gravedad. En nuestra sala podremos ayudarte, asesorarte y guiarte para que aprendas a no caer en ello o a encontrar la forma adecuada de salir si ya te encuentras en una situación extrema.

             

             

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